개인회생 개인워크아웃 차이점 10가지 및 신청방법

개인회생 개인워크아웃 차이점에 대해 알려드리겠습니다.

개인회생과 개인워크아웃은 채무자의 금전적 어려움을 해결하기 위한 대출 조정 방법으로 각각의 차이점이 있는데요.

그럼 아래에서 개인회생 개인워크아웃 차이점, 개인워크아웃 신청방법, 개인회생 무료상담 신청방법까지 확인하세요.

개인회생 개인워크아웃 차이점

개인회생은 재정적 어려움으로 인해 경제적으로 힘든 채무자 중에서 지속적으로 소득을 얻을 수 있는 분들을 대상으로 법적 채무감면을 제공하는 절차를 말합니다.

개인워크아웃(채무조정)은 빚이 많아 정상적인 상환이 어려운 분들에게 상환기 연장, 분할상환, 이자율 조정 및 채무감면 등으로 경제 재기를 지원하는 제도입니다.

그럼 지금부터 개인회생과 개인워크아웃의 차이점을 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

비용 차이

개인워크아웃은 신청비용은 5만원으로 굉장히 저렴하며. 신용회복위원회를 통해 신청할 수 있습니다. 반면, 개인회생은 법원을 통해 신청하며, 변호사 및 법무사 수임 비용이 발생하는데요. 또한 채권자의 수에 따라 비용이 달라질 수 있으며, 보통 개인회생은 100만원 내외의 비용이 발생하고 많게는 300만원 이상의 비용이 발생합니다.

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신청 절차

개인워크아웃은 신청절차 및 준비서류가 간편하며, 방문이 어려운 분들은 인터넷으로도 신청할 수 있습니다. 신청 후 확정 시 까지 2개월 정도 소요됩니다.

반면, 개인회생은 신청일로부터 14일 이내 변제계획안 제출, 변제계획인가, 변제계획 수행 및 면책 등 복잡한 절차를 혼자 진행하기 어려운 점이 있으며, 인가부터 면책까지 장기간 소요되며 기간은 6개월에서 12개월 정도 소요됩니다.

신청 자격

개인워크아웃 신청 자격은 다음과 같습니다.

연체기간이 3개월 이상인 자
총 채무액이 15억원 이하인 자(담보채무 10억원 이하, 무담보 채무 5억원 이하)
최저생계비 이상의 수입이 있거나, 채무 상환이 가능하다고 심의위원회가 인정하는 자

개인회생 신청 자격은 다음과 같습니다.

신용회복위원회 채무조정 지원으로 채무상환이 어려운 자
기준중위소득 125%이하 소득자
재산보다 채무가 더 많은 자

소득 기준

개인워크아웃은 지금 현재 소득이 없어도 갚을 수 있는 여력이 판단되면 즉시 신청할 수 있지만, 개인회생은 일정한 소득이 증빙되어야 하며, 자신의 가용소득으로 3년동안은 일정한 금액을 변제하고 나머지는 채무를 면책받을 수 있습니다.

독총중지 및 보증인 독촉여부

개인워크아웃은 접수 익일부터 본인과 보증인에 대한 독촉 및 추심이 즉시 중단되됩니다. 개인회생은 독총중지까지 약 1~2개월이 소요되며, 보증인에 대한 채권 추심이 가능합니다.

공공기록등재여부

개인워크아웃은 2년이상 성실상환 시 신용정보상 공공기록정보가 삭제되어 신용회복에 유리하지만, 개인회생은 3~5년, 개인파산은 5년동안 공공깅록등재여부에 기록이 되어 신용회복이 어려울 수 있습니다.

채무감면비율

개인워크아웃은 개인회생보다 채무감면 비율 폭이 낮은 편인데요. 채무 조정이 확정되면 이자는 감면되고, 원금은 0~30% 감면받으며, 상각채권은 20~70%의 감면을 받을 수 있습니다. 또한 사회취약계층에 해당하는 경우 최대 90%까지 감면이 가능합니다. 개인회생은 부양가족, 본인, 및 가족의 재산 등 조건에 따라 최대 90%까지 채무를 탕감 받을 수 있으며, 경제활동도 가능합니다. (공무원, 교사, 회사원, 사업자 등의 자격 유지 가능)

상환기간

개인워크아웃은 장기상환으로 무담보 채무 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내 분할상환할 수 있으며, 개인회생은 상환기간은 3년이지만, 3년 이내 상환이 어려운 경우 최대 5년까지 상환할 수 있습니다.

조정가능 채무

개인워크아웃은 신용회복위원회 협약기관에 관련된 채무만 조정이 가능하지만, 개인회생은 대출, 신용카드 대금, 대부 업체, 개인사채 등 모든 채권에 대 탕감이 가능합니다.

신용회복위원회 협약기관은 아래 링크를 통해 간편하게 확인할 수 있습니다.

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채권자 동의

개인워크아웃은 채권자 동의가 필요한데요. 재산이나 소득이 충분하다면 거절될 수도 있습니다. 반면에 개인회생은 채권자 동의 없이 진행할 수 있는 장점이 있습니다.

개인회생 개인워크아웃 무엇이 유리할까?

현재 상황에 맞는 적절한 채무조정 방법을 선택하는 것이 중요합니다. 보통 채무가 오랫동안 미뤄진 경우에는 개인워크아웃이 유리하며, 소득이 낮고 채무가 재산보다 많을 때는 개인회생이 더 나은 선택일 수 있습니다.

각자의 재정적 상황이 다르기 때문에 본인에게 가장 유리한 채무조정 방법을 선택하는 것이 좋습니다.

개인워크아웃 신청방법

개인워크아웃은 신용회복위원회 홈페이지에서 인터넷 상담 신청을 통해 신청할 수 있는데요. 인터넷 및 모바일 사용이 어려운 분은 가까운 지부 상담소 및 콜센터를 통해 신청할 수 있습니다.

개인워크아웃 필요서류

필요서류는 채무현황, 재산보유 등 채무자의 환경에 따라 달라질 수 있으며, 필요시 추가서류을 요구할 수 있습니다.

본인확인서류 : 신분증
소득증빙서류(근로소득자)
- 급여명세서(1년 이상)
- 급여통장 입금내역(1년이상)
- 근로소득원천징수영수증(전년도)
- 소득진술서(소득증빙이 어려운 경우)
소득증빙서류(자영업자)
- 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
- 소득진술서(소득증빙이 어려운 경우)
재산 보유시 관련 서류(부동산 등기부등본, 자동차등록증)
신청자격 및 지원요건에 따른 확인서류(기초수급자, 장애인)

개인회생 무료상담 신청방법

개인회생은 신청서류와 절차가 까다롭고 시간도 많이 소요되기 때문에 전문가에 맡기는 것을 추천드리는데요. 비용이 부담스러운 분들은 대한법률구조공단의 개인회생/개인파산 무료신청을 서비스를 이용해 보시는 걸 추천드립니다.

개인회생/개인파산 무료 지원대상은 다음과 같습니다.

공단 상담 결과 개인회생이나 개인파산 이용이 적정한 채무자로서 중위소득 125%에 해당하는 자

무료 지원대상에 해당하는 분은 아래의 지원을 받을 수 있습니다.

개인회생 및 개인파산사건 대한 법률상담 및 소송대리 등 법류구조
변호사에 의한 개인회생 및 개인파산사건 신청대리
변호사 보수 및 인지대, 송달료 무료지원

자세한 개인회생/개인파산 무료법률상담은 아래 링크를 통해 정확한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.

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개인회생 개인워크아웃 FAQ

Q. 신용회복위원회는의 채무조정제도(개인워크아웃)는 무엇인가요?

A. 신용회복위원회의 채무조정제도는 채권금융회사에 대하여 채무자가 부담하는 채무를 상환기간 연장 및 분할상환, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 안정적 채무상환 여건을 마련함으로써 채무자의 경제적 회생을 도모하는 제도입니다.

Q. 신용회복위원 채무조정제도(개인워크아웃)의 장점은?

채무조정 신청사실을 통지받은 날부터 채권금융회사의 채권추심 등 독촉절차가 중단됩니다.
연체이자, 원금감면, 상환기간 연장 및 분할상환 등을 통해 채무상환 부담을 경감할 수 있습니다.
여러 금융회사의 채무를 하나로 모아 관리할 수 있어서 편리합니다.
신용회복위원회 채무조정 효력은 보증인에게도 미치므로 보증인을 보호할 수 있습니다.
채무조정이 확정됨녀 연체정보가 해제 됩니다.
신용회복위원회 채무조정 신청절차는 간편하며, 신청비용도 저렴합니다.
채무조정뿐만 아니라 소액금융지원, 신용교육 등 채무자 자활에 필요한 서비스를 제공받을 수 있어서 보다 근본적인 채무문제 해결에 도움을 받을 수 있습니다.

Q. 지방에서 채무조정을 신청하려면 서울까지 가야 하나요?

A. 채무조정 상담 및 신청은 2019년 9월 기준 전국 47개 서민금융통합지원센터에서 가능합니다. 상담시 방문예약은 필수이며, 자세한 상담은 신용회복위원회 상담센터 1600-5500로 문의해 보시기 바랍니다.

방문이 어려운 분들은 신용회복위원회 사이버상담부를 통해 채무조정 상담 및 신청을 할 수 있습니다.

Q. 개인회생, 파산 신청지원제도는 어떤 제도인가요?

A. 신용회복위원회의 채무조정제도*를 이용할 수 없는 채무자가 개인회생 또는 개인파산 절차를 이용할 수 있도록 지원하는 제도입니다

Q. 개인회생·파산은 반드시 변호사나 법무사가 대리해서 신청해야 하나요?

A. 개인회생·파산 신청은 본인이 직접 할 수도 있습니다. 다만, 신청서류를 작성할 때 일반인이 알기 어려운 법률용어가 많고, 개인회생의 경우 변제계획안 작성이 쉽지 않기 때문에 변호사나 법무사에게 신청을 의뢰하는 경우가 많습니다. 하지만 변호사가 대리한 경우에도 회생위원 혹은 파산관재인과의 면담, 채권자 집회, 파산선고 등의 절차에는 변호사가 아닌 채무자가 직접 출석해야 합니다.

Q. 파산을 신청하면 채권자의 압류 등 강제집행을 막을 수 있나요?

A. 파산신청 시부터 파산선고 시까지를 제외하고 파산선고 시부터 면책결정 확정에 대한 재판이 확정될 때까지는 채권자의 강제집행을 막을 수 있습니다.

지금까지 개인회생 개인워크아웃 차이점을 알아보았는데요. 더 궁금한 사항은 댓글로 알려주세요. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.