국민은행 퇴직연금 수령방법이 궁금하신가요? 이 글에서는 퇴직연금을 받기 위해 꼭 필요한 IRP 계좌의 개념부터 국민은행 앱을 통한 계좌 개설 방법, 퇴직금 수령 방식별 세금 차이, 중도인출 시 주의사항까지 하나하나 쉽게 알려드리겠습니다.
퇴직연금 IRP란?
퇴직연금 IRP(개인형퇴직연금)란? 퇴직금이나 노후자금을 안전하게 보관하고 운용할 수 있도록 만들어진 개인 전용 계좌입니다. 퇴직급여제도에 따라 퇴직금 수령 방식이 다양하지만, 퇴직금을 받는 모든 근로자는 IRP를 통해 수령해야 하는 것이 원칙입니다.
다만, 다음 두 가지 조건 중 하나에 해당한다면 예외적으로 IRP 없이도 퇴직금을 받을 수 있습니다.
- 수령할 퇴직금이 300만 원 이하인 경우
- 퇴직 당시 만 55세 이상인 경우
국민은행 퇴직연금 수령방법
국민은행 퇴직연금 계좌 개설 방법
퇴직금을 받으려면 먼저 IRP 계좌 개설이 필요합니다. 국민은행에서는 영업점 방문 없이 스마트폰 앱(KB스타뱅킹)을 통해 비대면으로 간편하게 계좌를 개설할 수 있습니다.
1. 스타뱅킹 앱을 실행하세요.
2. 우측 상단의 메뉴버튼을 클릭하세요.
3. 상품가입 메뉴에서 퇴직연금을 클릭하하세요.
4. 퇴직연금 보러가기를 클릭하세요.
5. 개인형 IRP 가입하기를 선택하세요.
- 계좌개설 시 신분증 및 본인인증이 필요합니다.
퇴직금 입금 확인 및 수령 방법
IRP 계좌를 개설하면 회사에서 퇴직금을 해당 계좌로 송금합니다. 이때 반드시 퇴직금이 입금되었는지 확인해야 합니다. 입금이 완료되면 IRP 계좌에서 ‘퇴직금 수령 예정 금액’을 조회할 수 있습니다.
국민연금 퇴직연금 계좌 해지 방법
- KB스타뱅킹 앱 접속
- 퇴직연금 메뉴
- IRP 계좌 해지 선택
- 비대면 실명 확인 및 해지 신청
- 2~3영업일 이내 수령 계좌로 입금 완료
퇴직연금 수령 시 세금 비교
퇴직연금 수령 방법에 따라 세금이 어떻게 달라지는지 비교해보겠습니다.
| 수령 방식 | 세금 | 운용 수익에 대한 세금 |
|---|---|---|
| 일시금 수령 | 퇴직소득세 전액 부과 | 기타소득세 16.5% |
| 연금 수령 | 퇴직소득세의 60~70% 감면 | 연금소득세 3.3~5.5% (분산 납부) |
1. 일시금 수령
퇴직금을 한 번에 전액 인출하는 방식입니다. 목돈이 필요한 경우 유용하지만, 퇴직소득세가 전액 부과되고, 운용 수익에는 16.5%의 기타소득세가 붙습니다.
2. 연금 수령
퇴직금을 IRP 계좌에 두고, 만 55세 이후부터 나눠서 받는 방식입니다. 연금 수령 시 퇴직소득세가 30~40% 감면되고, 수익에 대해서도 3.3~5.5%의 연금소득세만 부과되어 세금 부담이 크게 줄어듭니다.
중도인출도 가능할까?
IRP 계좌에 있는 퇴직금도 특정 조건에 해당하면 중도인출이 가능합니다. 하지만, 무조건 되는 건 아니고 법에서 정한 사유가 있어야 합니다.
인정되는 중도인출 사유
- 무주택자가 주택을 구입하거나 전세금 마련 시
- 본인 또는 가족이 6개월 이상 치료가 필요한 질병·부상 발생 시
- 최근 5년 내 파산, 개인회생 절차를 받은 경우
- 천재지변 등 정부가 인정하는 긴급 상황
※ 중도인출 시에도 세금 부과가 발생할 수 있으며, 세액공제 혜택을 반납해야 할 수도 있으므로 반드시 상담 후 결정하는 것이 좋습니다.
국민은행 퇴직연금 FAQ
Q1. IRP 계좌 개설에 필요한 서류는 무엇인가요?
A. 퇴직IRP는 신분증만 있으면 개설 가능하며, 적립IRP는 소득 유형에 따라 근로계약서, 사업자등록증, 건강보험자격득실확인서 등 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
Q2. IRP 해지하면 언제쯤 돈을 받을 수 있나요?
A. 보통 해지 신청 후 2~3영업일 내에 지정한 계좌로 입금됩니다. 다만, 서류 미비나 추가 확인이 필요한 경우 더 소요될 수 있습니다.
Q3. IRP를 해지하고 나중에 다시 만들 수 있나요?
A. 재가입은 가능하지만, 기존 계좌는 복원되지 않으며 새로운 계좌로 다시 가입해야 합니다.
국민은행 퇴직연금은 퇴직금을 단순히 수령하는 것을 넘어, 세금 절감과 노후 준비라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 유용한 제도입니다. 처음엔 생소할 수 있지만, IRP 계좌를 잘 활용하면 장기적으로 매우 유리합니다.
퇴직을 앞두셨거나 이미 퇴직하신 분들이라면, 이 글을 통해 퇴직금 수령을 좀 더 똑똑하게 준비하시길 바랍니다.
“국민은행 퇴직연금 수령방법(해지방법 및 세금 비교)”에 대한 1개의 생각