월세보증금 담보대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 8 총정리
안녕하세요. 오늘은 월세보증금 담보대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 8의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
월세보증금 담보대출이란
월세보증금 담보대출은 세입자가 임대인(집주인)에게 납부한 월세 보증금을 담보로 하여 금융기관으로부터 대출을 받는 상품입니다. 전세가 아닌 월세 계약에 포함된 보증금을 기반으로 한 대출로, 일정 금액을 보증금으로 낸 상태라면 본인 명의의 임대차 계약서만으로도 신청이 가능합니다.
장점
- 무직자, 저신용자도 가능할 수 있음
- 일부 저축은행 및 캐피탈사에서는 소득증빙 없이 대출이 가능합니다. 대학생, 주부, 일용직도 조건만 충족하면 승인 가능성이 있습니다.
- 신용대출보다 금리가 낮을 수 있음
- 보증금이라는 담보가 있기 때문에 무담보 신용대출보다 금리가 낮은 경우가 많습니다.
- 빠른 진행 가능
- 임대차 계약서, 신분증, 보증금 내역만 있으면 1~2일 내 빠르게 처리되는 상품도 있습니다.
- 생활자금으로 유연하게 사용 가능
- 이사비, 병원비, 카드값, 사업자금 등 다양한 목적에 자금을 활용할 수 있습니다.
단점
- 이자 부담 존재
- 금리는 낮아도 결국 이자 비용이 지속적으로 발생합니다. 특히 금리가 연 10% 이상으로 책정될 경우 부담이 커질 수 있습니다.
- 만기일시상환 시 목돈 상환 부담
- 대출기간 동안 이자만 내다가 만기 시 한꺼번에 원금을 상환해야 하기 때문에 보증금을 못 돌려받거나 지연되면 위험합니다.
- 집주인 동의가 필요한 경우
- 일부 금융사는 담보 설정 시 임대인의 동의나 서류를 요구하기도 하며, 이로 인해 대출이 지연되거나 거절될 수도 있습니다.
자격조건
- 본인 명의의 월세(보증부 월세) 계약 보유자
- 대출 신청자는 반드시 임대차계약서 상의 임차인(세입자) 본인이어야 합니다.
- 일정 수준 이상의 보증금 납부
- 보통 보증금이 500만 원 이상이어야 대출이 가능합니다.
- 확정일자 및 전입신고 완료자 우대
- 확정일자와 전입신고가 완료된 경우, 보증금 반환 우선순위 보호 및 대출 심사 시 가산점이 됩니다.
- 신용점수 기준 충족
- 대부분 신용평점 350~500점 이상을 요구합니다.
- 만 20세 이상 성인
- 대출 신청은 만 20세 이상부터 가능하며, 일부 금융사는 만 60세 또는 만 65세까지로 제한합니다.
- 임대차계약서상 주소지에 실거주 중일 것
- 실제 거주 여부가 확인되어야 하며, 비거주 상태일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
월세보증금 담보대출 가능한 곳 BEST 8
해피캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최대 1억 원 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 상환 방식 | 원금자유상환, 원리금균등상환 |
| 대출 자격 조건 | 본인 명의의 전세 또는 월세 계약이 있는 고객, 만 20세부터 만 60세까지 |
해피캐피탈의 전·월세 보증금 담보대출은 임대차 계약서를 기반으로 한 생활자금 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 1억 원까지 가능하며, 금리는 연 20% 이내로 적용됩니다.
NH농협캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 임차보증금의 최대 95% |
| 대출 금리 | 연 5.6% ~ 7.6% |
| 상환 방식 | 고객센터 참고 |
| 대출 자격 조건 | 공공 임대아파트에 거주 중이거나 입주 예정인 분 |
NH농협캐피탈의 임차보증금 담보대출은 공공임대아파트 세입자를 대상으로 합니다. 대출 한도는 임차보증금의 최대 95%까지 가능합니다.
모네다대부중개
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 임대보증금의 최대 90% |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | 본인 명의로 1,000만 원 이상의 보증금이 포함된 임대차 계약서를 보유한 고객 |
모네다대부중개의 전월세 보증금 담보대출은 본인 명의의 임대차 계약서에 기반하여 진행되는 상품입니다.
현대캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 생활자금: 시세의 최대 70%, 사업자금: 시세의 최대 85% |
| 대출 금리 | 연 4.83% ~ 12.27% |
| 상환 방식 | 원리금 균등상환, 만기 일시상환 등 |
| 대출 기간 | 5년 ~ 40년 |
현대캐피탈은 주택담보대출 상품을 통해 다양한 자금 용도에 맞춘 대출 서비스를 제공합니다.
다올저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최소 500만 원 ~ 최대 5억 원 |
| 대출 기간 | 24개월 (최장 5년까지 연장 가능) |
| 대출 금리 | 연 4.9% ~ 19.9% |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
다올저축은행의 임대아파트 보증금담보대출은 공공임대주택 임차인을 위한 상품입니다.
동양저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 임차보증금의 최대 110% |
| 대출 기간 | 2년 (최대 5년까지 연장 가능) |
| 대출 금리 | 연 8.00% ~ 15.00% |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
동양저축은행의 임대보증금 담보대출은 LH, SH공사 및 부영 임대주택의 세입자를 대상으로 합니다.
스마트저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 임대보증금의 최대 100% |
| 대출 기간 | 최장 24개월(연장 가능) |
| 대출 금리 | 연 4.5% ~ 8.9% |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
스마트저축은행의 임차보증금담보대출은 아파트에 거주 중인 세입자를 위한 상품입니다.
예가람저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 임대보증금의 최대 100% |
| 대출 금리 | 연 4.20% ~ 12.30% |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
예가람저축은행의 공공임대보증금담보대출은 생활자금, 긴급자금 등으로 활용할 수 있습니다.
대출 후기
월세보증금 담보대출은 급하게 생활비가 필요할 때 큰 도움이 되었어요. 갑작스럽게 병원비와 카드값이 겹치면서 현금이 부족했는데, 월세 보증금으로 대출이 가능하다는 걸 알고 바로 진행했습니다. 저는 보증금 1,000만 원 기준으로 약 700만 원 정도 대출을 받았고, 금리는 연 9%대였어요. 무직자라서 신용대출은 어려웠지만, 보증금 담보라 그런지 승인도 빠르고 까다롭지 않았습니다. 전체적으로는 급전이 필요할 때 활용하기 좋은 상품이지만, 미리 상환 계획은 꼭 세우는 게 중요하다고 느꼈습니다.
결론
월세보증금 담보대출은 급전이 필요한 상황에서 큰 도움이 되는 금융 상품입니다. 각 금융기관마다 제공하는 상품이 상이하므로, 본인의 상황과 필요에 맞는 상품을 신중히 선택하는 것이 중요합니다. 필요한 서류를 준비하고 충분한 상담을 통해 자신에게 맞는 조건을 확인하시길 바랍니다.
자주 묻는 질문과 답변
Q1: 월세보증금 담보대출은 누구나 신청할 수 있나요?
답변1: 아니요, 본인 명의의 월세 계약서 및 일정 금액 이상의 보증금을 요구하는 경우가 대부분이므로 자격 조건을 충족해야 합니다.
Q2: 신청 절차는 어떻게 되나요?
답변2: 대출 신청자는 임대차 계약서, 신분증, 보증금 내역 등을 준비하여 금융기관에 제출하면 상담을 통해 대출 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
Q3: 대출 금리가 높은 이유는 무엇인가요?
답변3: 대출 금리는 대출자의 신용 등급이나 보증금 규모에 따라 결정되며, 다소 변동성이 있을 수 있습니다. 일반적으로 담보가 있는 대출이므로 저신용자에게도 기회를 제공합니다.
Q4: 대출 상환 방식은 어떤 방법이 있나요?
답변4: 상환 방식은 원금자유상환, 만기일시상환, 원리금균등상환 등 다양합니다. 각 금융기관의 상품에 따라 다르므로 미리 확인하고 선택해야 합니다.
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