하나은행 퇴직연금 수령방법을 찾고 있나요? 하나은행 퇴직연금은 퇴직금을 안전하게 관리하며 연금 또는 일시금 형태로 수령할 수 있는 제도입니다. IRP 계좌를 통해 비대면으로 간편하게 수령 절차를 진행할 수 있으며, 수령 방식에 따라 세금 및 해지 조건이 달라집니다.
이 글에서는 하나은행 퇴직연금의 개념부터 계좌 개설, 수령 방법, 해지 시 유의사항, 퇴직연금 수령 시 일시금, 분할연금 세금 비교까지 쉽게 알려드리겠습니다.
하나은행 퇴직연금이란?
하나은행 퇴직연금은 기업이 퇴직금을 퇴직 시점에 일시금으로 지급하는 것이 아니라, 금융기관을 통해 연금 형태로 지급하거나 근로자가 원하는 방식으로 수령할 수 있도록 운용되는 제도입니다.
대표적인 유형으로는 DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), 그리고 IRP(개인형퇴직연금)이 있으며, 이 중 IRP는 근로자가 직접 운용할 수 있는 계좌로 퇴직 이후 연금이나 일시금 형태로 수령이 가능합니다.
하나은행 퇴직연금 수령방법
하나은행 퇴직연금 수령절차는 비대면으로 간편하게 진행할 수 있습니다.
- IRP 계좌 개설(영업점/모바일)
- IRP 계좌에 퇴직금 입금 확인
- 퇴직금 수령(일시금/연금) 선택
- IRP 해지 신청
1. 하나은행 퇴직연금 IRP 개설
퇴직연금을 수령하기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 IRP 계좌 개설입니다. IRP 계좌는 하나은행 영업점 또는 인터넷뱅킹, 모바일 앱을 통해 개설할 수 있으며, 신분증과 본인 인증 수단이 필요합니다.
IRP 계좌는 하나은행뿐만 아니라 다른 금융기관에서도 개설할 수 있지만, 퇴직금이 하나은행으로 들어온 경우, 동일한 기관에서 수령 절차를 진행하는 것이 가장 간편합니다.
- 하나원큐앱을 실행 후 우측하단의 메뉴를 선택하세요.
- 퇴직연금 메뉴에서 퇴직연금 전체메뉴를 선택하세요.
- IRP 가입하기를 선택 후 IRP계좌를 개설하세요.
2. 퇴직금 입금확인
IRP 계좌 개설 후, 회사에서 보내준 퇴직금이 해당 계좌로 제대로 입금되었는지 반드시 확인해야 합니다. 입금이 완료되면 ‘퇴직금 수령 예정 금액’이 IRP 계좌에서 조회됩니다.
3. 수령방식 선택
퇴직연금은 크게 연금 수령과 일시금 수령으로 나뉩니다.
- 연금 수령: 만 55세 이상부터 연금 형태로 일정 금액을 나눠 받을 수 있으며, 세제 혜택이 가장 큽니다.
- 일시금 수령: 전액을 한 번에 찾는 방식으로, 세금이 부과될 수 있으므로 사전에 세금 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
개인의 상황에 따라 어떤 방식이 유리한지 달라질 수 있으니, 수령 전에 은행 상담을 통해 결정하는 것이 좋습니다.
4. IRP 계좌 해지
하나은행 IRP 퇴직연금 수령 및 IRP 계좌 해지 신청은 하나은행 영업지점 또는 하나은행 스마트뱅킹을 통해 이용하실 수 있습니다. 비대면 IRP 계좌 해지 신청을 위해서는 비대면 실명인증이 필요하며 이를 위해 신분증 등의 준비물을 미리 준비해주셔야 합니다.
- 하나원큐 앱을 실행하세요.
- 퇴직연금 전체메뉴
- 퇴직연금 IRP계좌 해지
- 해지 신청 후 결과 조회
해지 시 유의사항
- 세금: IRP 계좌를 일시금으로 해지하면 퇴직소득세와 기타소득세가 발생할 수 있습니다. 특히, 세제 혜택을 받은 상태에서 중도 인출할 경우, 추가 세금이 부과될 수 있으므로 수령 전에 은행 상담을 받는 것이 좋습니다.
- 재가입 제한: IRP 계좌는 다시 가입할 수 있지만, 일정 기간이 지나야 하며, 기존 계좌를 복구할 수는 없습니다.
- 해지 처리 기간: 해지 신청 후 실제로 금액이 수령 계좌로 들어오기까지 2~3영업일이 소요될 수 있습니다.
퇴직연금 일시금 분할 연금 세금비교
| 수령 방식 | 세금 종류 | 세율/감면 |
|---|---|---|
| 일시금 | 퇴직소득세 | 감면 없음(100% 부과) |
| 분할 연금 | 연금소득세 (퇴직소득세 감면) | 30~40% 감면 3.3~5.5% 적용 |
퇴직연금을 일시금으로 수령하면 퇴직소득세를 한 번에 납부해야 해 세금 부담이 큽니다. 반면, 연금 형태로 분할 수령하면 퇴직소득세가 30~40% 감면되고, 연금소득세(3.3~5.5%)로 전환되어 분산 납부가 가능해져 절세 효과를 기대할 수 있습니다.
절세전략
IRP 계좌는 추가 납입 시 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있는 장점이 있습니다. 총 급여 1억 2천만 원 이하 근로자 기준으로, 연금저축과 합산하여 연 700만 원까지 세액공제가 가능합니다.
예를 들어, 연금저축에 400만 원을 납입했다면 IRP에 300만 원까지 추가 납입하여 한도를 채울 수 있습니다. 이때 납입 금액의 13.2%~16.5% 수준으로 세액공제 혜택을 받을 수 있어 실질적인 절세 효과가 매우 큽니다.
하나은행 퇴직연금 수령 FAQ
1. 퇴직금 IRP 계좌를 개설할 때 필요한 서류는 무엇인가요?
IRP 계좌 개설 시 일반적으로 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)만 있으면 가능합니다.
2. 퇴직금 IRP 계좌를 해지하면 얼마나 걸리나요?
IRP 계좌 해지는 보통 신청일로부터 2~3영업일 이내에 완료됩니다. 다만, 서류 미비나 추가 확인 절차가 필요한 경우 시간이 더 소요될 수 있습니다.
3. 퇴직금 IRP 계좌를 해지할 때 주의해야 할 점은 무엇인가요?
가장 주의해야 할 점은 세금 부과 여부입니다. IRP는 노후자금을 위한 계좌이기 때문에 연금 수령 조건(만 55세 이상 등)을 충족하지 않거나 중도에 일시금으로 찾을 경우, 세제혜택이 사라지고 과세가 발생할 수 있습니다. 또한, IRP 해지 후 다시 계좌를 개설하더라도 기존 계좌는 복원되지 않으니 신중히 결정해야 합니다.
지금까지 하나은행 퇴직연금 수령방법을 알아보았는데요. 궁금한 사항은 댓글로 알려주세요. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
“하나은행 퇴직연금 수령방법(계좌개설부터 해지 세금비교까지 총정리)”에 대한 2개의 생각