개인회생 중 전세대출 가능한 곳을 찾고 계신가요? 개인회생 절차를 진행 중이라도 일정 조건을 충족하면, 일반 대출보다 낮은 금리로 전세자금대출을 받을 수 있습니다.
이번 글에서는 개인회생 중에도 이용할 수 있는 전세대출 상품과 그 자격조건, 대출이 거절되었을 때의 대안까지 한눈에 알아보실 수 있도록 정리해드리겠습니다.
개인회생 중 전세대출 가능할까?
개인회생 중이라고 해서 전세대출이 불가능한 건 아닙니다. 신용회복위원회나 회생절차에서 성실하게 상환 중인 경우, 전세자금 특례보증을 통해 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다. 연체정보 삭제 또는 변제 완료자도 포함되며, 저렴한 보증료로 주거 안정을 지원합니다.
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개인회생 중 전세대출 자격조건
전세자금 특례보증은 과거 신용문제가 있었지만, 지금은 꾸준히 상환 중인 분들을 위한 특별한 보증제도입니다. 일정 요건을 충족하면 최대 5천만 원까지 전세보증금을 보증받을 수 있으며, 보증료율도 매우 낮아 부담이 적습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 신용회복 성실상환자, 1주택 이하 소유자, 일정 조건 충족 세대주 |
| 대출한도 | 임차보증금의 80% 이내, 최대 5천만원 (보증조치 시 최대 6천만원) |
| 대출금리 | 연 0.2% 이내 보증료 |
| 대출기간 | 임대차 계약 기간에 따라 결정됨 |
| 상환방법 | 대출 은행 및 보증 조건에 따라 상환 (일반적으로 만기일시 또는 분할상환) |
| 중도상환수수료 | 없음 또는 낮은 수준 (상품에 따라 다름) |
1. 대출 대상
전세자금 특례보증은 신용회복위원회 또는 유관기관을 통해 12개월 이상 성실하게 채무를 상환 중인 분이나 회생 면책을 받은 후 일정 기간이 지나지 않은 분들이 대상입니다. 또한 아래 조건을 함께 충족해야 합니다.
- 전세보증금 7억 원 이하(지방은 5억 원 이하)의 임대차계약자
- 보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 세대주
- 본인과 배우자의 주택 소유 수가 1주택 이내이며, 소득과 주택가격 기준도 충족
2. 대출한도
보증 한도는 임차보증금의 80% 이내, 최대 5천만 원입니다. 단, 채권보전조치가 이루어지면 최대 6천만 원까지 보증 가능합니다.
3. 대출 금리
대출금리는 한국주택금융공사 및 취급은행에 따라 상담 후 금리가 결정됩니다.
4. 대출 상환
실제 대출을 실행하는 은행에 따라 상환 방식은 달라질 수 있습니다. 일반적으로는 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 방식이 적용됩니다.
5. 중도상환수수료
정책성 상품이기 때문에 대부분의 경우 중도상환수수료가 없거나 매우 낮습니다. 단, 은행에 따라 다소 차이가 있을 수 있어 확인이 필요합니다.
개인회생 중 전세대출 신청방법
전세자금 특례보증은 협약된 은행 창구 또는 신용회복위원회와 연계된 기관을 통해 신청할 수 있습니다.
신청 절차는 다음과 같습니다.
- 보증 심사 후 승인되면 전세대출 실행
- 본인의 자격 요건 확인 (신용회복 이력 등)
- 임대차계약 체결 및 계약금 5% 이상 납부
- 보증 신청서 및 관련 서류 준비
- 지정 은행 또는 위원회에 방문해 보증 신청
개인회생 중 전세대출 필요서류
- 임대차계약서(5% 이상 계약금 납부 확인용)
- 주민등록등본
- 신용회복 관련 서류 (채무조정 승인서, 성실상환 증명서 등)
- 소득 및 재산 관련 서류 (은행 요청 시)
전세대출 부결시 대안상품
햇살론15
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2000만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
햇살론15는 신용이 낮거나 금융이력이 부족해 일반 대출이 어려운 분들을 위한 서민금융 상품입니다. 연소득 3,500만원 이하이거나 신용점수가 낮아도 신청 가능하며, 개인회생 중인 분도 조건에 따라 대출이 가능합니다. 매달 일정 금액을 갚는 방식이며, 성실히 상환하시면 금리 혜택도 주어집니다. 초기에 자금이 필요한 사회초년생이나 저신용자 분들께 적합한 안정적인 대출입니다.
최저신용자 특례보증
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 (최초 500만원 이내) |
| 대출기간 | 거치 1년(선택) + 상환 3년 또는 5년 |
| 금리 | 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)※ 성실상환 시 금리 인하 가능 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
최저신용자 특례보증은 연체 이력 등으로 햇살론15 이용이 어려운 고객님을 위한 정책서민금융상품입니다. 처음에는 최대 500만원까지 대출 가능하며, 6개월 이상 성실히 상환하시면 추가대출 기회도 주어집니다. 금리는 연 15.9%이며, 성실하게 상환하시면 매년 금리 인하 혜택도 있습니다. 부담을 덜어드릴 수 있도록 원리금균등분할 방식으로 상환하시게 됩니다.
개인회생 중 전세대출 FAQ
1. 개인회생 중인데 전세대출 가능할까요?
네, 성실하게 12회 이상 상환 중이면 가능합니다.
2. 신용회복이 완료된 사람도 신청할 수 있나요?
가능합니다. 변제 완료 후 3년 이내라면 대상이 됩니다.
3. 보증만 되면 바로 대출 실행 가능한가요?
보증 승인 후 취급은행 심사를 거쳐 실행됩니다.
4. 보증 한도보다 전세금이 더 높으면요?
전세보증금의 80%, 최대 5천만 원까지만 보증됩니다. 나머지는 자비 부담입니다.
5. 계약금만 걸고 신청할 수 있나요?
계약금은 보증금의 5% 이상 납부해야 신청 가능합니다.
6. 대출 기간이 끝나면 연장할 수 있나요?
대출기관 심사에 따라 연장 가능합니다. 연장 전 상담이 필요합니다.
7. 다른 전세자금대출을 받고 있으면 신청 불가인가요?
네, 이미 대출 중이면 중복 지원이 제한될 수 있습니다.
8. 개인회생 전세대출 받은 보증금도 탕감 가능할까요?
원칙적으로는 전세보증금은 채무로 인정되지 않기 때문에 탕감 대상이 아닙니다. 전세보증금은 집주인에게 지급된 자금이므로 채권자가 따로 존재하지 않아 회생 절차에서 변제계획에 포함되지 않습니다. 다만, 대출금을 갚지 못해 연체가 발생하면 해당 대출이 일반채권으로 전환되어 탕감 대상이 될 수 있습니다.
9. 개인회생 중인데 전세보증금이 부족해요. 대출 말고 다른 지원은 없나요?
지자체 전세자금 지원, 주거복지재단 긴급지원, LH 전세임대사업 등을 고려해볼 수 있습니다. 특히 LH 전세임대는 일정 소득 이하 무주택자를 대상으로 국가가 전세보증금을 대신 지급해주는 제도로, 개인회생자도 조건만 맞으면 입주 가능합니다.
지금까지 개인회생 중 전세대출 살펴보았는데요. 궁금한 사항은 댓글로 알려주세요. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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