신용불량자 대출 가능한 곳을 찾고 있나요?
신용불량자는 낮은 신용등급 및 연체 이력으로 일반 금융기관 대출은 어려운데요. 하지만 정부 지원 대출상품을 이용하면 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
그럼 아래에서 정부지원 대출 및 신용불량자 대출 가능한 곳을 소개해 드리겠습니다.
신용불량자 기준은?
신용불량자는 아래의 기준 중 하나라도 해당하면 신용불량자로 등록될 수 있습니다.
- 대출금 또는 보증보험 구상금을 3개월 이상 연체
- 30만원 이상 3개월 이상 대출금 연체
- 500만원을 넘는 세금(수도, 전기, 가스, TV 수신료 포함), 과태료를 1년 이상 체납
- 분할상환 방식의 주택자금을 9개월 이상 연체
위의 기준을 위반할 경우 신용불량자가 될 가능성이 높으며, 절대적인 기준은 아닙니다. 신용불량자가 되는 기준은 해마다 조금씩 달라지는데요. 신용불량자로 등록되었다면 연체금을 모두 상환하면 신용불량자 등록을 해제할 수 있습니다. 연체금이 적은 경우, 연체금을 먼저 해결하는 것을 추천드립니다.
또한, 신용불량자 대출은 채무조정 등을 신청하여 성실 상환자와 성실 상환자가 아닌 경우에 따라 받을 수 있는 대출종류가 달라지는데요. 그럼 아래에서 성실상환자 대출 상품부터 알아보도록 하겠습니다.
신용불량자 대출 : 채무조정 등 성실상환자
신용회복위원회 성실상환자 대출
신용회복위원회 성실 환자 대출은 아래 조건을 충족하시는 분은 2~4%의 금리로 최대 1500만원까지 대출이 가능합니다.
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 금융지원기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분
대출한도 및 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 대출한도 | 대출금리 | 대출금리 |
| 생활안정자금 | 최대 1,500만원 | 연 4% | 최대 5년 / 원리금 균등분할 |
| 고금리차환자금 | 최대 1,500만원 | 연 4% | 최대 5년 / 원리금 균등분할 |
| 시설개선자금 | 최대 1,500만원 | 연 4% | 최대 5년 / 원리금 균등분할 |
| 운영자금 | 최대 1,500만원 | 연 4% | 최대 5년 / 원리금 균등분할 |
| 학자금 | 최대 1,000만원 | 연 4% | 최대 5년 / 원리금 균등분할 |
금융취약계층에 해당하는 분은 기본금리의 70%를 적용받을 수 있으며, 신용교육원(www.educredit.or.kr) 온라인 교육 이수자자인 경우 0.1%의 우대금리가 적용됩니다.
또한, 대출금액은 최대한도 이내에서 채무조정 변제금 성실상환이력, 소요자금 규모, 대출 상환여력 등에 따라 차등적용됩니다.
상담 및 신청방법은 다음과 같습니다.
- 방문상담 : 전국 서민금융토합지원센터(신용회복위원회) 방문
- 인터넷상담 : 사이버상담부 홈페이지(cyber.ccrs.or.kr) 인터넷 상담 및 신청
- 앱(APP)상담 : 신용회복위원회 앱을 통한 상담 및 신청
- 콜센터상담 : 1600-5500 / 평일 09:00 ~ 18:00
상담 및 신청 시 아래의 준비서류를 준비하면 원환할 대출 상담을 진행할 수 있습니다.
- 신분증
- 소득확인서류, 재산 보유시 관련 서류, 기타 필요서류
정확한 내용은 아래 ‘신용회복위원회 성실상환자 대출 보기’를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
신용회복위원회 성실상환자 비대면 대출
300만원 이하의 긴급 생활 안정자금은 신용회복위원회 방문 없이 PC 및 모바일로 신청할 수 있습니다.
지원 대상은 아래와 같습니다.
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 성실 상환 및 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
대출한도 및 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환방식 |
| 생활안정자금 | 최대 500만원 | 연 4% | 최근 3년이내 원리금균등분 |
1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원까지 가능하며, 상환 중이신 신용회복위원회 소액대출 금액 및 채조정 상환기간에 따라 개인별로 차이가 있을 수 있음을 알려드립니다.
또한, 비대면 대출 신청 시 공동인증서(구, 공인인증서) 발급이 필요하며, 별도의 서류 제출 없이 스크래핑을 통해 확인하므로, 사전에 정부24 회원가입을 하시면 대출진행을 원활하게 진행할 수 있습니다.
햇살론15 특례보증
햇살론15 특례보증은 일반보증으로 지원이 어려운 분들을 위해 추가로 지원받을 수 있는 정부 지원 대출입니다.
- 2023년 12월까지 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
햇살론15 특례보증 지원대상은 다음과 같습니다.
- 채무조정 성실상환자
- 급여현금수령자
- 3개월 미만 재직근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자
- 서류로 소득증빙이 어려운 분
대출한도 및 조건은 아래 표를 참고하세요.
| 구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환방식 |
| 햇살론15 특례보증 | 최대 1,400만원 (23년 한시적으로 최대 2,000만원) | 최저 9.9%~최대 15.9% | 3년/5년 |
햇살론 15는 15.9%로 대출금리가 높지만, 성실히 대출 상환 시 이자를 최대 9.9%까지 낮출 수 있습니다.
- 대출기간 3년 선택 시 매년 금리 3% 인하
- 대출기간 5년 선택 시 매년 금리 1.5% 인하
햇살론15 특례보증은 시중은행 14곳에서 신청할 수 있는데요. 자세한 신청방법은 아래 ‘햇살론15 특례보증 신청’을 통해 정확한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
미소금융 대출
미소금융 대출은 수급권자 및 신용평점 하위 20% 이하의 저소득 신용자를 대상으로, 연 4.5%의 낮은 금리로 최소 300만원부터 최대 7천만원까지 대출이 가능합니다.
미소금융 대출은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 취업성공 대출, 긴급생계자금 대출, 교육비지원 대출, 취약계층자립 대출 등 총 7가지의 다양한 대출을 지원합니다.
자세한 미소금융대출은 다음과 같습니다.
| 대출 한도 | 창업자금 : 최대 7,000만원 운영자금 : 최대 2,000만원 시설개선자금 : 최대 2,000만원 취업성공대출 : 300만원 긴급생계자금대출 : 최대 1,000만원 교육비지원대출 : 최대 500만원 취약계층자립자금 : 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 4.5% 이내 (대출종류에 따라 상이) |
| 대출 기간 | 5년 이내 (대출종류에 따라 상이) |
| 대출 자격 | 기초생활수급자 및 차상위계층 근로장려금 신청자격에 해당 신용평점 하위 20% 이하 (NICE신용평점 및 코리아크레딧뷰 기준) |
| 취급 기관 | 미소 금융재단 |
미소금융대출 신청은 미소금융재단을 통해서 신청할 수 있는데요. 자세한 신청방법은 아래 ‘미소금융대출 신청’을 통해 정확한 내용을 확인해보세요.
재도전특별자금
재도전특별자금은 재창업 및 채무조정 성실 이행을 통해 경영을 개선하고자 하는 소상공인에게 운영자금을 지원하는 정부 지원 사업인데요. 신용등급이 낮아도 기술력과 잠재력이 뛰어난 소상인을 돕습니다.
재도전특별자금 지원대상 및 대출조건은 다음과 같습니다.
- 지원대상 : 재창업 또는 채무조정 성실이행 소상공인
- 대출한도 : 업체당 1억원
- 대출금리 : 연 3.0%(고정금리)
- 대출기간 : 8년 이내(거치기간 3년 포함)
재도전특별자금 신청 및 접수는 소상공인시장진흥공단을 통해 신청할 수 있는데요. 자세한 방법은 아래 ‘재도전특별자금 신청’ 을 통해 정확한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
국민행복기금 소액대출
국민행복기금 소액대출은 신용 회복 지원 프로그램 등 일정 기간 채무를 성실하게 성환하신 분들에게 긴급생활 안정자금을 1.9~4% 이내로 빌려드리는 서민금융제도입니다.
국민행복기금 소액대출 대출 대상은 다음과 같습니다.
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단법 신용회위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 3년 이내 완제한 분
- 바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 3년 이내 완제한 분
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 3년 이내 인분
대출한도 및 조건은 아래 표를 확인하세요.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 단, 개인회생 성실상환자는 최대 500만원 |
| 대출금리 | 연 1.9% ~ 4% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할방식 |
취약계층은 결정 금리에서 30%의 금리 인하 혜택을 적용받을 수 있으며, 서민금융진흥원 교육 이수자는 교육 이수시 우대금리 0.2%가 적용됩니다.
대출 자격 조회 및 신청은 국민행복기금 홈페이지를 통해 신청할 수 있는데요. 자세한 방법은 아래 ‘국민행복기금 소액대출 신청’을 통해 정확한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
한국주택금융공사 특례전세자금보증
한국주택금융공사는 신용불량자들은 위한 특례전세자금보증으로 전세 자금 대출을 이용할 수 있도록 지원하고 있습니다.
대출 대상은 다음 중 하나에 해당하는 분은 신청할 수 있습니다.
- 신용회복지원절차 성실납부 중이거나 완제일로부터 3년 이내 인 분
- 파산면책결정일로부터 8년 이내인 분
- 개인회생 변제계획상 채무 완제자로서 변제계획안기일로부터 8년 이내인 분
대출한도는 최대 5천만원까지 가능하며, 채권보전조치 시 6천만원까지 할 수 있습니다.
자세한 신청 방법은 아래 ‘특례전세자금보증 신청’를 통하여 정확한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
새희망홀씨
새희망홀씨는 신용불량자 대출은 아니지만, 소득 및 신용점수가 낮은 분도 대출이 가능한 상품이므로, 신용불량자 직전에 이용할 만한 상품입니다.
새희망홀씨 대출대상 및 조건은 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 (신용점수 판단 없이 접수)
- 연소득 3,500만원, 초과시 4천만 이하 및 신용점수 하위 20% 이하
- 대출한도 : 3,500만원
- 대출금리 : 10.5%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방식 : 원(리)금균등분할상환
자세한 새희망홀씨 신청방법은 아래 ‘새희망홀씨 신청’을 통해 정확한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
신용불량자 대출 : 채무조정 등 성실상환자가 아닌 경우
더불어사는사람들 대출(무이자/저금리)
더불어사는사람들 대출은 후원금 및 기부금을 취약빈곤계층의 지원자립 및 착한대출 통해 무이자 및 저금리로 신용등급 및 신용불량 여부와 상관없이 대출을 지원해 주는 비영리단체입니다.
‘더불어사는사람들’ 대출은 2가지 대출을 지원해주고 있습니다.
- 무이자 착한 대출 : 1년간 무이자 100만원 대출
- 창업대출지원 : 최대 7천만원 3%금리로 대출
‘더불어사는사람들’ 대출은 신용등급 및 신용불량 여부와 관계없이 무이자 및 저금리로 대출을 지원해 주고 있습니다. 그래서 신용불량자에 해당한다면 대불어사는사람들 대출을 적극적으로 활용해 보는 것을 추천드리는데요. 이 외에도 복지 지원, 금융교육 및 컨설팅을 받을 수 있는 기회도 제공하고 있습니다.
자세한 내용은 아래 ‘더불어사는사람들 대출’을 통해 정확한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
사회연대은행 대출(무이자/저금리)
사회연대은행은 신용불량자에게도 창업 자금을 빌려주는 착한 은행인데요. 소상공인, 청년, 사회적 경제를 대상으로 다양한 종류의 대출을 지원하고 있습니다.
사회연대은행 대출은 다음과 같습니다.
- 마이크로크레딧 : 연 2%의 금리로 2천만원 지원(창업자금)
- 긴급자금대출 : 연 3%의 금리로 3백만원 지원(생활비)
- 전환대출 : 저금리로 1천만원 이내로 대환대출(학자금)
- 주거자금대출 : 무이자로 2천만원 이내(임차보증금)
- 사회적경제기금 : 0~1%의 금리로 1,500만원~1억원 지원(창업자금,경영개선자금)
‘사회연대은행’은 취약계층을 대상으로 다양한 금융 지원을 제공하고 있는데요. 본인 상황에 맞는 대출은 아래에 ‘사회연대은행 대출’을 통해 정확한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
소액생계비대출
소액생계비대출은 대부업 조차 이용이 어려운 무직자, 저신용자, 연체자, 신용불량자를 위해 최대 100만원까지 대출이 가능한 서민금융 지원 서비스 입니다.
소액생계비대출 대상은 다음과 같습니다.
- 연소득 3.500만원 이하
- 신용평점 하위 20% 이하
대출한도는 최대 100만원까지 가능하며, 대출금리는 15.9%로 다소 높은 편이지만, 성실 상환 시 6개월 마다 금리를 3%씩 낮출 수 있고, 금융교육 이수 시 우대금리 0.5%를 적용하면 최저 9.4%까지 금리를 낮출 수 있습니다.
자세한 소액생계비대출 내용은 아래 글을 통해 쉽고 빠르게 확인할 수 있습니다.
✔️소액생계비대출 후기, 부결, 거절 시 대안 알려드립니다
신용불량자 P2P 대출
P2P 대출은 비대면으로 개인 간의 대출을 연결해 주는 방식인데요. 시중 금융기관에 비해 절차가 간편하고 신용등급에 낮아도 이용이 가능합니다. 모든 P2P 업체가 신용불량자를 대상으로 대출을 제공하 않지만, 신용불량자를 대상으로 대출을 제공해 주는 곳도 있습니다. 다만 여신 부적격자는 P2P 이용이 어려울 수 있습니다.
그럼 아래에서 P2P대출 업체를 소개해 드리겠습니다.
P2P대출 – 8퍼센개인신용대출
- 대출한도 : 5,000만원
- 대출금리 : 연 10.4% ~ 17.5%
- 대출기간 : 30개월
- 대출대상 : 만 20세 이상, 소득증빙 가능한 직장인, 프리랜서, 신용평점 KCB 620점
P2P대출 – 8퍼센트 사업자대출
- 대출한도 : 3억원
- 대출금리 : 9.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 36개월
- 대출대상 : 사업자 등록 후 1년 경과한 개인 또는 사업자
P2P대출 – 렌딧 직장인 신용대출
- 대출한도 : 5,000만원
- 대출금리 : 5% ~19.9%
- 대출기간 : 36개월
- 대출대상 : 재직기간 3개월 이상 / 연소득 2.400만원 이상
P2P대출 – 피플펀드 주택담보대출
- 대출한도 : 최소 1천만원 ~ 최대 15억원
- 대출금리 : 최저 연 7% ~ 최고 연 19.9%
- 대출기간 : 6개월 ~ 12개월
- 대출대상 : 만 20세 이상, 신용점수 350점 이상, 본인 혹은 배우자 소득이 있는 분
P2P대출 – 테라펀딩 주택담보대출
- 대출한도 : 3천만원 이상
- 대출금리 : 연 6.5% ~ 9.8%
- 대출기간 : 6개월 ~ 12개월
- 대출대상 : 본인명의 부동산 보유자
IT전당포 대출
IT전당포는 급하게 돈이 필요할 때 본인의 IT기기를 담보로 맡기고 소액 대출을 받을 수 있는 전당포의 변형 형태인데요. 최근 2030세대들 사이에서 급전이 필요한 경우 많이 이용하고 있습니다.
신용불량자는 대출이 기반이 되는 신용점수가 낮아 대출이 어렵지만, IT제품 담보로 자금을 빌릴 수 있고, 신용 기록이 남지 않아 신용불량자에 해당한다면 IT전당포 좋은 대출 수단이 될 수 있습니다.
담보물은 가치에 따라 최대 80%까지 대출이 가능한데요. 단 전당포이기 때문에 금리가 법정 최고금리에 육박하는 20%에 해당한다는 점을 꼭 인지 하시기 바랍니다.
신용불량자 대출 후기
지금까지 신용불량자 대출 후기를 살펴보았는데요. 조건은 까다롭지만 정부 지원 대출이 저렴한 금리로 대출 받는데 더 유리한 것 같습니다. 다만 채무조정 등 성실 상환자 조건 충족이 어려운 경우, 더불어사는사람들’, ‘사회연대은행’의 무이자 및 저금리 상품을 이용하는 것을 추천드립니다.
6 thoughts on “신용불량자 대출 가능한 곳 BEST13 총정리”