신용불량자 대출 가능한 곳을 찾고 계신가요? 오늘은 신용불량자도 저금리로 받을 수 있는 대출 상품과 거절 시 대안 상품을 한눈에 보기 쉽게 정리했습니다. 본인의 상황에 맞는 대출 옵션을 확인하고 신중하게 선택하세요. 또한, 즉시 가능한 대출 상품도 함께 소개하니 끝까지 읽어보시길 바랍니다.
신용불량자 대출 가능할까?
신용불량자라도 채무를 성실히 갚으면 대출받을 가능성이 높아집니다. 신용회복위원회나 법원의 개인회생 제도를 통해 최소 6개월 이상 꾸준히 납부했다면 성실상환자 대출을 받을 수 있습니다.
💡모르면 손해보는 대출 정보💡
신용불량자 대출 가능한 곳
신용회복위원회 성실상환자 대출
지원대상
- 채무조정 후 6개월 이상 성실 상환 또는 최근 3년 내 상환 완료자
- 개인회생 인가 후 12개월 이상 성실 상환 또는 최근 3년 내 상환 완료자
- 소액금융기금에서 별도 지정한 대상자
대출 불가 대상
- 소득이 부족하거나 연체 정보가 등록된 경우
- 과다한 재산 보유자 또는 신규 채무 과다자
지원용도
| 구분 | 용도 |
|---|---|
| 생활안정자금 | 의료비, 재해복구비, 결혼자금 등 |
| 학자금 | 본인 및 부양가족 대학 학자금 |
| 고금리 차환자금 | 연 18% 이상 고금리 대출 상환용 |
| 사업자금 | 영세자영업자 운영자금 및 시설 개선비 |
대출한도 및 조건
대출신청
대출신청은 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있습니다.
신용회복위원회 비대면 소액대출
비대면 소액대출은 300만 원 이하의 긴급 생활안정자금을 지부 방문 없이 PC 또는 모바일로 신청할 수 있는 제도입니다.
지원 대상
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 내 상환 완료한 분
대출 불가 대상
- 상환 능력이 부족하거나 연체 이력이 있는 경우
- 과다한 재산 보유자 또는 신규 채무가 과다한 경우
- 최근 6개월 이내 신규 채무 발생자
- 법원에서 개인회생 인가를 받은 경우 (지부 방문 상담 필요)
대출한도 및 조건
| 대출 용도 | 대출 한도 | 상환 방식 | 대출 금리 |
|---|---|---|---|
| 생활안정자금 | 최대 500만 원 | 최대 3년 원리금균등분할 | 연 4.0% 이내 |
비대면으로 최대 300만 원까지 신청 가능하며, 대출 심사 결과에 따라 차등 적용됩니다.
국민행복기금
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 (개인 회생 성실상환자는 최대 500만원) |
| 대출기간 | 5년 |
| 금리 | 연 1.9~4.0% |
| 상환방법 | 원리금균등분할방식 |
국민행복기금 소액대출은 신용회복을 위해 일정 기간 성실하게 채무를 상환한 분들에게 생활안정자금을 지원하는 대출 상품입니다. 의료비, 임차자금, 학자금 등 다양한 용도로 활용 가능하며, 연 1.9~4.0%의 저금리로 부담을 줄일 수 있습니다.
5년 동안 매달 일정한 금액을 갚는 방식이라 상환 계획을 세우기 용이합니다. 신용 회복을 위한 든든한 지원이 필요하다면 고려해볼 만한 상품입니다.
햇살론15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 우대금리 | 성실상환 시 금리 인하 (3년 선택 시 연 3.0%p, 5년 선택 시 연 1.5%p 인하) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
햇살론15는 신용등급이 낮아 은행 대출이 어려운 신용불량자(최저신용자)도 최소한의 조건만 충족하면 이용할 수 있는 서민 금융 상품입니다. 연소득 4,500만 원 이하이거나 신용평점이 낮은 분들을 대상으로 하며, 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다.
초기 금리는 연 15.9%이지만, 성실하게 상환하면 매년 금리가 낮아져 부담이 줄어듭니다. 원리금균등분할 방식으로 상환하며, 고금리 대출을 대체할 수 있는 기회가 될 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,500만원 |
| 대출기간 | 5년 |
| 금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 우대금리 | 성실상환 시 1년마다 1.0%p 금리 인하 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등의 이유로 햇살론15 대출이 거절된 신용불량자를 위한 보증부 대출상품입니다. 신용평점이 KCB 675점 이하 또는 NICE 724점 이하인 최저신용자가 대상이며, 연소득 4,500만 원 이하의 경우 신청할 수 있습니다.
최대 1,500만 원까지 대출 가능하며, 금리는 연 15.9%이지만 성실상환 시 매년 1.0%p씩 인하됩니다. 불법 사금융 피해를 방지하고, 금융권 이용 기회를 제공하는 대안 상품입니다.
소액생계비 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출기간 | 1년 (성실상환 시 최대 5년 연장 가능) |
| 금리 | 연 9.9~15.9% |
| 우대금리 | 6개월 성실상환 시 3.0%p 인하, 금융교육 이수 시 추가 0.5%p 인하 |
| 상환방법 | 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) |
소액생계비대출은 대부업 이용도 어려운 금융 취약계층을 위한 지원 상품입니다. 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하인 분들이 신청할 수 있으며, 최초 최대 50만 원을 대출받고 6개월 동안 성실히 상환하면 추가 50만 원을 받을 수 있습니다.
기본 금리는 연 15.9%지만, 성실 상환 시 최저 9.9%까지 낮아집니다. 상환 방식은 1년 만기일시상환이며, 최대 5년까지 연장 가능합니다. 긴급한 생계자금이 필요한 경우 불법사금융보다 안전한 대안이 될 수 있습니다.
현대캐피탈 자동차담보대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 6,000만원 |
| 대출기간 | 최대 60개월 |
| 금리 | 연 4.9~17.9% |
| 상환방법 | 원리금균등상환 또는 거치 후 원리금균등상환 |
신용불량자도 본인 명의의 차량(출고 후 13년 이내)을 보유하고 3개월 이상 소유한 경우 자동차담보대출을 이용할 수 있습니다. 신용 등급이 낮아도 차량을 담보로 하기 때문에 최대 6,000만 원까지 대출 가능하며, 연 4.9~17.9%의 금리로 이용할 수 있습니다.
상환 기간은 최대 60개월까지 설정할 수 있으며, 원리금균등분할상환 방식으로 부담을 조절할 수 있습니다. 방문이나 복잡한 서류 제출 없이 온라인으로 간편하게 신청할 수 있어 자금이 필요한 신용불량자에게 현실적인 대출 옵션이 될 수 있습니다.
대부업 대출
1금융권과 2금융권에서는 신용불량자 대출을 제공하지 않기 때문에, 실질적으로 3금융권인 대부업체를 이용할 수밖에 없습니다. 대부업체의 신용불량자 대출은 별다른 제한 없이 신청할 수 있으며, 24시간 온라인으로 무방문 대출이 가능합니다.
최대 500만 원까지 대출 가능하지만, 금리는 연 19.9%~20.0%로 매우 높은 수준입니다. 이 때문에 대출을 고려하기 전 신용회복 절차를 우선적으로 진행하는 것이 바람직하며, 꼭 필요한 경우에만 신중하게 이용해야 합니다.
IT전당포 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 담보 물품에 따라 결정 (스마트폰, 노트북 등) |
| 대출기간 | 단기 (1~3개월, 연장 가능) |
| 금리 | 업체별 상이 |
| 상환방법 | 만기일시상환 또는 원금+이자 분할상환 |
IT전당포 대출은 신용불량자도 본인이 소유한 고가 IT기기(노트북, 스마트폰, 카메라, 태블릿 등)를 담보로 맡기고 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 신용 등급과 상관없이 담보 물품의 가치에 따라 대출 한도가 결정되며, 일반적으로 1~3개월 운영됩니다.
신용불량자 즉시 대출 가능한 곳
| 구분 | 휴대폰 비상금 서비스 | 신용카드 비상금 서비스 |
|---|---|---|
| 한도 | 최대 200만원 | 카드 한도 내 이용 가능 |
| 이용시간 | 24시간 365일 가능 | 24시간 가능 (카드사별 상이) |
| 처리시간 | 약 5~10분 | 약 5~10분 |
| 특징 | 모바일 상품권 구매 후 현금화 | 간편결제 후 현금 지급 |
| 주의사항 | 매월 1일 한도 초기화 | 신용점수에 영향 없음 (카드론·현금서비스와 차이) |
급하게 비상금이 필요할 경우 휴대폰 비상금 서비스와 신용카드 비상금 서비스를 이용할 수 있습니다. 휴대폰 비상금 서비스는 소액결제 한도를 활용해 모바일 상품권을 구매 후 현금화하는 방식이며, 신용카드 비상금 서비스는 카드 한도를 이용해 간편결제 후 현금으로 받는 방식입니다.
두 서비스 모두 빠르게 이용할 수 있지만, 정상적인 금융상품이 아니므로 신중하게 사용하고 빠른 상환을 권장합니다.
신용불량자 대출 자주묻는질문
신용불량자도 은행에서 대출받을 수 있나요?
불가능합니다. 신용불량자는 3금융권(대부업체)이나 담보대출, 또는 정부 지원 대출만 받을 수 있습니다.
가장 낮은 금리의 대출은 무엇인가요?
최저신용자 특례보증, 소액생계비대출 등이 상대적으로 저금리입니다. 일반 대부업 대출은 연 19.9%~20%로 매우 높습니다.
대출 시 주의할 점은?
“무조건 승인” 등의 광고는 사기 가능성이 높습니다. 또한, 대출금 상환이 어려우면 신용이 더 악화될 수 있으니 신중한 판단이 필요합니다.
지금까지 신용불량자 대출 가능한 곳을 살펴보았는데요. 궁금한 사항은 댓글로 알려주세요. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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