저신용 개인사업자대출을 알아보고 있나요? 사업은 하고 있지만 신용점수가 낮아 대출이 어려운 분들이 많습니다. 특히 초기 창업자나 매출이 들쭉날쭉한 개인사업자는 은행권 심사 통과가 쉽지 않죠. 이런 분들을 위해 정부지원부터 민간 대출까지, 저신용 개인사업자도 신청 가능한 대출상품들이 다양하게 마련되어 있습니다.
이 글에서는 신용이 낮아도 이용할 수 있는 저신용 개인사업자 대출 정보를 정리해드릴게요. 대출 자격조건, 신청방법, 후기, 자주 묻는 질문까지 함께 확인해보세요.
저신용 개인사업자대출
저신용 개인사업자 대출은 신용점수가 낮거나 연체 이력이 있어도 사업체를 운영 중인 경우 신청 가능한 대출입니다. 정부가 보증하거나 서민금융기관을 통해 지원받는 방식이 많아, 신용등급 7~10등급인 분들도 조건만 맞는다면 대출을 받을 수 있습니다.
주요 자격요건은 다음과 같습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 사업자등록증 보유
- 최소 3개월 이상 사업 운영 이력
- 일부 상품은 소득 또는 건강보험 납부이력 필요
💡모르면 손해보는 대출 정보💡
저신용 개인사업자대출 가능한 곳
사업자 햇살론
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 사업자 햇살론 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 금리 | 연 8%대 (12개월 변동금리 / 대환대출 시 고정금리) |
| 상환방법 | 1년거치 후 4년 이내 또는 5년 이내 원금균등분할상환 (이자 매월 후취) |
사업자 햇살론은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상, 신용평점이 낮거나 연소득이 낮은 자영업자분들을 위한 정책서민금융 상품입니다. 최대 5천만원까지 대출 가능하며, 금리는 연 8%대로 형성되어 있습니다. 중도상환수수료가 없어 부담 없이 조기상환도 가능하며, i-Bank 앱이나 웹을 통해 간편하게 신청하실 수 있습니다.
햇살론15
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2000만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
햇살론15는 신용점수가 낮거나 소득이 적어 일반 대출이 어려우신 분들을 위한 정부 지원 대출입니다. 매달 일정 금액을 나눠 갚는 방식이며, 꾸준히 상환하시면 금리가 매년 낮아지는 혜택도 있습니다. 사회초년생이나 재정이 부족하신 분들께 안정적인 자금 마련 방법이 될 수 있습니다.
사잇돌2 대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB저축은행 사잇돌2 대출 |
| 대출한도 | 200만원 ~ 3,000만원 |
| 대출기간 | 6개월 ~ 60개월 (6개월 단위 선택) |
| 금리 | 연 13.89% ~ 19.9% (고정금리) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 (매월 후취) |
KB저축은행 사잇돌2 대출은 직장인이나 자영업자 분들 중 소득을 증빙할 수 있는 분들을 위한 상품입니다. 고정금리로 대출이 이뤄져 상환 계획이 안정적이며, 중도에 대출을 갚아도 수수료가 없어 부담이 적습니다. 자금이 필요하신 분들께 실용적인 대출 방법이 될 수 있습니다.
하나 새희망홀씨2 대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 최대 3,500만원 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 금리 | 연 3.467% ~ 연 5.867% (우대금리 적용 시) |
| 상환방법 | 원리금 또는 원금균등분할상환 |
하나 새희망홀씨Ⅱ는 일정한 소득이 있으신 근로자, 자영업자, 연금수급자 분들께 담보 없이 지원되는 서민 대상 대출입니다. 신용등급이 낮아도 연소득 요건만 충족하면 신청 가능하며, 중도상환수수료가 없어 자유롭게 조기 상환하실 수 있습니다. 성실하게 갚아나가면 금리도 낮아지는 혜택이 있습니다.
미소금융 창업대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 미소금융 창업대출 |
| 대출한도 | 최대 7천만원 (생계형 차량은 2천만원 한도) |
| 대출기간 | 최대 6년 (거치 1년 포함) |
| 금리 | 연 4.5% (무등록사업자 연 2.0%) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 없음) |
미소금융 창업대출은 신용이 낮거나 취약계층에 속한 분들이 창업에 필요한 자금을 지원받을 수 있도록 설계된 서민금융 상품입니다. 최대 7천만원까지 대출 가능하며, 금리도 연 2~4.5%로 비교적 저렴합니다. 거치기간 1년 후 원리금을 매월 나눠 갚는 방식으로 상환하며, 중도상환수수료는 없어 조기상환도 자유롭습니다.
소상공인 저금리 대환대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 소상공인 저금리 대환대출 |
| 대출한도 | 최대 1억원 (개인) / 최대 2억원 (법인) |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 금리 | 연 2% ~ 연 4.5% |
| 상환방법 | 3년 거치 후 분할상환 |
소상공인 저금리 대환대출은 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자나 법인 소기업을 대상으로 기존 대출을 낮은 금리로 전환해주는 정부지원 상품입니다. 최대 10년까지 장기 상환이 가능하며, 금리는 연 2%~4.5%로 부담을 크게 줄일 수 있어 자영업자분들께 큰 도움이 되는 상품입니다.
토스 사장님대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 사장님보증서대출 / 사장님신용대출 |
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출기간 | 보증서대출: 5년~7년 신용대출 1년~15년 |
| 금리 | 보증서대출: 연 1.68% ~ 7.83% / 신용대출: 연 4.24% ~ 15.00% |
| 상환방법 | 보증서대출: 원금균등분할상환 / 신용대출: 만기일시상환 또는 원리금균등분할 |
사장님보증서대출과 사장님신용대출은 개인사업자를 위한 맞춤형 금융상품입니다. 보증서대출은 신용보증기관의 보증서를 담보로 이용 가능하며, 신용대출은 일정 기간 이상의 매출 또는 소득이 있는 사장님께 제공됩니다. 최대 1억원까지 가능하며, 낮은 금리와 중도상환수수료 면제로 상환 부담을 줄였습니다.
신협 815해방대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 신협 815 해방대출금 |
| 대출한도 | 최대 2천만 원 |
| 대출기간 | 최대 5년 (기한연장 포함) |
| 금리 | 최고 연 8.15% 이내 |
| 상환방법 | 만기일시상환 또는 원(리)금분할상환 |
신협 815 해방대출금은 대부업체, 캐피탈 등 고금리 금융기관에서 대출을 이용 중이신 분들을 위해 신협이 제공하는 중금리 대환 및 신규 대출 상품입니다. 금리는 최대 연 8.15%로 비교적 낮으며, 채무 건수가 5건 이하라면 신규 대출도 가능합니다. 기존 대출을 부담 없이 정리하고 싶으신 분들께 적합한 상품입니다.
최저신용자 특례보증
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 (최초 500만원 이내) |
| 대출기간 | 거치 1년(선택) + 상환 3년 또는 5년 |
| 금리 | 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)※ 성실상환 시 금리 인하 가능 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
최저신용자 특례보증은 연체 이력 등으로 햇살론15 이용이 어려운 고객님을 위한 정책서민금융상품입니다. 처음에는 최대 500만원까지 대출 가능하며, 6개월 이상 성실히 상환하시면 추가대출 기회도 주어집니다. 금리는 연 15.9%이며, 성실하게 상환하시면 매년 금리 인하 혜택도 있습니다. 부담을 덜어드릴 수 있도록 원리금균등분할 방식으로 상환하시게 됩니다.
저신용 개인사업자대출 후기
“사업 초기에 카드론이 많아 신용점수가 500점대로 떨어졌는데, 햇살론15로 1,000만원 승인받아 운영비 해결했어요.”
“사잇돌2 대출은 고정금리라서 매달 갚을 금액이 일정해서 좋더라고요. 중도상환수수료도 없어서 마음 편했어요.”
“미소금융은 진짜 도움 됐어요. 연 2% 금리에 2천만원 받았고 창업자금으로 딱 좋았습니다.”
저신용 개인사업자대출 FAQ
1. 신용등급이 10등급인데도 대출이 가능한가요?
가능성은 있습니다. 햇살론15, 미소금융, 특례보증은 신용이 낮아도 성실상환 의지만 입증되면 대출 승인이 납니다.
2. 무등록 사업자도 신청 가능한 대출이 있나요?
미소금융 창업자금 중 일부 상품은 무등록사업자도 연 2% 금리로 신청 가능합니다.
3. 보증기관 보증이 필요한 상품은 어떻게 준비하나요?
사장님보증서대출처럼 보증이 필요한 상품은 온라인 신청 시 자동으로 보증서 심사 절차가 함께 진행됩니다.
4. 서류는 어떤 걸 준비해야 하나요?
기본적으로 사업자등록증, 신분증, 매출입증서류(부가세신고서, 카드매출 등), 통장사본, 건강보험 납부확인서가 필요합니다.
5. 기존에 연체 이력이 있어도 괜찮나요?
연체 이력이 있더라도 6개월 이상 성실 상환 중이거나 현재 연체가 없다면 햇살론15나 특례보증 대출은 가능합니다.
지금까지 저신용 개인사업자대출 가능한 곳을 살펴보았는데요. 궁금한 사항은 댓글로 알려주세요. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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